。其中邮储银行(5.230, -0.07, -1.32%)合计罚没金额最多，达到1207.16万元。邮储银行罚单主要分布在反洗钱、结算与现金管理、信贷管理等领域。福建福州农村商业银行合计罚没金额排第二，合计罚没金额达1008.3万元，福建福州农村商业银行的反洗钱罚单也不少。排第三的为工商银行(4.670, -0.04,-0.85%)，工商银行8月份合计被罚没979.14万元，处罚最多的领域为信贷管理、员工行为与案防、运营管理。

　　人民银行越来越重视对客户信息安全、消费者权益的保护，人民银行8月13日连开数张罚单，处罚客户信息安全保护方面违规的商业银行，华夏银行(5.660, -0.03, -0.53%)因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被人民银行罚款486万，同日被处罚的还有交通银行(4.520, -0.02, -0.44%)、兴业银行(18.730, -0.43, -2.24%)。处罚案由均为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。江西新建农村商业银行股份有限公司被重罚430.5万元除了反洗钱相关的违规行为外，处罚案由也包括违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等。

　　交行时任交通银行太平洋(3.520, 0.05, 1.44%)信用卡中心风险管理和控制部操作风险管理团队经理、资深综合管理顾问沈奕栋因对交行“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”的违法违规行为负有责任被罚款7万元，据此推测交行违规的业务为信用卡业务。

　　近年来，个人信息安全日益受到重视，去年11月1日《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》正式实施，今年 11 月 1 日，《中华人民共和国个人信息保护法》 （ 以下简称《个人信息保护法》 ） 将正式施行。

　　按照《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行、支付机构不得收集与业务无关的消费者金融信息，不得采取不正当方式收集消费者金融信息，不得变相强制收集消费者金融信息。

　　除了重罚反洗钱和消费者信息安全方面的违规行为外，8月份央行还重罚了违反账户管理相关规定的违规行为， 邮储银行因违反账户管理相关规定被警告，并处罚款600万元。建设银行(6.110, -0.04, -0.65%)因违反账户管理规定和占压财政存款或资金被警告，并处罚款388万。

　　信贷管理依然是罚单最多的领域，8月份信贷管理领域案由出现了254次，遥遥领先，人民银行开的反洗钱和结算与现金管理领域罚单依然不少。

　　一些银行因贷款三查不到位/不尽职导致了较为严重的后果，包括贷款资金被挪用、贷款资金被套取、形成不良贷款、发生案件等。比如

　　华夏银行大连分行因贷款三查不到位，导致形成不良。国家开发银行大连市分行也因为贷款三查不到位，贷款资金被挪用，导致形成不良。

　　今年8月份员工行为与案防领域的处罚案由主要有“案防管理不到位，案件信息迟报/瞒报”、“员工行为管理不到位”、“员工职务侵占行为（盗窃/挪用/侵占资金等）”，出现次数均在10次以上。尤其挪用、侵占客户资金等违规行为给客户的资金安全造成较大威胁，比

　　任平安银行(19.210, -0.16, -0.83%)三亚支行渠道经理助理的陈舒舒利用职务上的便利侵占银行客户资金，凸显部分银行内控管理方面的漏洞。

　　此外还有员工参与民间借贷、员工经商办企业、员工与客户有异常资金往来，以及员工挪用信贷资金进行贵金属、理财产品和证券投资等，银行因员工管理不到位或未发现员工异常行为等均被处罚。处罚依据大多为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，因严重违法审慎经营规则而被罚。

　　总体而言，8月份信贷相关的处罚依然较多，重点处罚贷款未按约定用途使用/用途不合规、贷款三查不到位/不尽职等，但与上半年相比，处罚信贷资金违规流入楼市的罚单略有减少。员工行为与案防相关处罚较多，重罚挪用、侵占客户资金等给客户资金安全造成较大威胁的违规行为。从处罚机构来看，8月份银保监会及其派出机构依然开出的罚单最多，但央行大额罚单不少，重罚反洗钱、客户信息安全、账户管理方面的违规行为。