一线业务人员咨询发现，目前各行对5万元以上现金存取客户的尽职调查、身份资料等保存管理的具体执行方法不同，现阶段并未有银行明确表示要求提供收入证明等资料，但不少银行会进行“正常的问询”。

　　存款5万需提供收入证明等材料吗？18家银行的回复各不相同

　　现阶段，各商业银行如何执行5万元以上现金存取业务？又会要求客户提供怎样的材料？

　　已被暂缓施行的《办法》中曾提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的

　　以商业银行为例，我国常见商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。

　　红星新闻

　　中国北京广渠门支行工作人员表示，目前立足现阶段的执行情况。“5万元以上现金存取拿身份证就可以了，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约”。

　　中国富贵园支行工作人员表示：“现在暂时还不要，以后有会要的。”该工作人员表示，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可，而20万元以上的现金取款需要提前打电话预约。

　　中国广渠门内大街支行工作人员表示，目前没有接到相关通知。

　　建国门支行工作人员则表示，只需要身份证，不会问询，如果是20万以上的存取款，也只会问询，不会要求提供证明材料。中国北京建国门支行工作人员同样表示，暂时没有类似的要求，带着证件即可存取款，而大额存款需要预约。北京东外支行工作人员也表示没有收到有相关要求的通知，存款无需预约，直接过去存就行。

　　尚都国际中心支行工作人员表示存款没有提供资料的要求，如果是5万以上的取款则需要提前一个工作日预约。

　　中国景泰社区支行工作人员表示，暂时不需要问询或材料，如果有这方面的政策，会通过各种渠道来通知的。双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”

　　有银行称5万以上会问询资金用途

　　也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。他们会问询啥内容呢？

　　对此，安贞支行工作人员表示，5万以上现金存款需要说明

　　幸福大街支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询款项的

　　交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金

　　方庄支行工作人员表示，存款不需要说明情况，带好证件就行，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。

　　广发银行青年路支行工作人员表示：“之前网上会说有要求，但现在的情况是暂时不强制要求”。该工作人员称，存取时只会正常的问询，并不会要求提供资料。

　　而三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。基本上大部分都是不需要的，客户口头表述一下资金的

　　恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下

　　存取款5万元限额早有“尽职调查”规定，曾因“技术原因”暂缓执行

　　2022年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于2022年3月1日起施行。

　　去年，央行曾发布关于存取款的新规，确实有5万元以上现仅存取业务的相关规定。不过在正式实行前，新规就由于“技术原因”暂缓执行。

　　其中提到：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的

　　目前，浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万，也就是存取款超过30万元的，需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者

　　媒体：储户存钱5万被“尽调”，银行执行规则不必冒进

　　2月7日，新京报发表的《储户存钱5万被“尽调”，银行执行规则不必冒进》中称，存款5万元要求出具收入证明，之所以引起关注与争议，正是由于该银行似乎是“单兵突进”。目前，尚不知道该银行是收到了有关部门的要求、作为试点先行，还是其各级领导中有人自作主张，抑或是计算机系统调整中的错误，把尚无需填写的项目当成了必填项。

　　对于此，我们一方面需要理解金融监管部门确实有此等信息核实和说明的规则和规划，“存款5万元登记资金

　　另一方面，随着金融理财产品收益率下降，居民存款显著增加，相较2021年，2022年我国居民活期存款和定期及其他存款维持了连增态势，增加了4.09万亿元和13.74万亿元，涨幅分别为12%和20%。

　　在社会尚未充分熟悉和认可此等登记规则时，银行执行此等规则多少会给储户造成困扰和不快。根据中国人民银行有关负责人给出的公开数据，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数占全部现金存取业务的2%。比例虽不算高，但绝对值也不小。故而如果没有充分的必要性论证和合法性授权，不建议个别银行抢这个“先进”。

　　最近，“提前还贷难”成了舆论热点，一些银行和客户的关系有些微妙。但无论如何，金融机构还是应该不忘“在防范风险的同时进一步优化为民服务”的初心，加强行为的规范性，减少小动作，总有利于社会和谐。