现在很多银行都有消费贷款，通过短信或者电话的形式向客户营销，这个金、那个金的，通常来说，消费贷款的利息或者费用有三种，分期手续费、等额本息、等额本金

　　分期手续费

　　某些分期从宣传广告表面上看起来是挺合适的，不收利息，只收手续费，每期手续费一般0.6%-1%不等，看起来利率不高，对于有资金需求的人有一定的吸引力，那么这种XX金是否值得借呢？

　　我们以某银行可办12期分期、每期手续费0.75%的消费贷款为例，看看这个利率到底是多少？

　　每期手续费是本金的0.75%，0.75%*12=9%，这个贷款利率是9%？真不是，因为每个月都要付利息，每个月都要按照比例还本金，每个月还完本金了下个月的利息并没有随着未还本金的减少而减少，而是固定的，所以我们要以整体情况算一下

　　给您算一下10万元这种方式借款并还款，实际年化利率是多少？

　　每个月费率0.75%，也就是说每个月要还利息0.75%*100000=750元。

　　分12期还本金每个月本金要还100000/12=8333.33元.

　　那么每个月要还一共要还：750+8333.33=9086元