11月3日，在“第十六届21世纪亚洲金融年会”金融科技主题论坛上，民生银行(3.870, 0.00, 0.00%)小微金融事业部（普惠金融事业部）副总经理屠其俊谈及商业银行数字化难点时指出，从近几年商业银行数字化实践来看，顶层设计的缺失是数字化进程当中的一个难点，目前多是某些节点上数字化业务领域的推进。

　　因此，民生银行内部提出来，不但要在业务和技术上实现数字化，同时要打造一个更加强大的中台，包含决策、管理乃至运维。“如果只是业务和数据上数字化了，但是决策、管理和运维不能达到统一，银行的整个数字化进程推进到一定程度就会触及天花板。”屠其俊说道。

　　他举例称，民生银行在2016年就开通了客户线上申请贷款服务，包括微信、小程序、APP，后台可实现对客户开户信息真实性的秒核，并线上通知客户以后，客户再带上相关资料到银行进行线下审批。“现在我们企业开户里面，90%都是通过这种方式来解决的。”

　　此外，移动Pad（移动运营技术）在民生银行线下业务的运用占比权重已经达到了90%；在苏州、杭州、福州、济南等地，民生银行与当地政府的产权登记机关进行线上联网，可直接在银行端实现抵押手续办理，目前超过50%的分行机构已经普及推广了该服务。

　　整体来看，过去银行依靠传统的手段做普惠金融，面临人力铺摊成本过高的困境，且工作时间受限，必须要依靠数字化，才能做到“普”。同时，数字化带来业务端成本的降低，银行可将降低的成本“惠”普及到普罗大众。

　　在谈及银行数字化进程具体的阶段时，屠其俊认为，可将该进程分为四个阶段，信息化、移动化、自动化、智能化。智能化就是，银行如何用好信息、数据，包括经验、算法模型，帮助客户更快、更好地去做智能化的选择。“我想应该来讲，商业银行正在从自动化向智能化方向迈进。”

　　三是要做一家有温度的银行。有5000人的专业团队，这是民生银行在普惠金融、小微金融领域竞争的优势所在。普惠金融绝不意味着冷冰冰的键盘和数字，小微客户服务的诉求除了融资以外，还有结算、保障、家庭财富管理，靠互联网技术不可能完全覆盖。