如果保险公司规定用户要一次性交清，那么用户就需要一次性交清房贷保险。而房贷保险费分摊到了每年，这时候房贷保险就可以按年缴费。不同的保险公司规定不同，请以保险公司的具体规定为准。实际上，一次性交清保费与每年缴纳保费各有优劣。

如果保险公司允许用户自己选择缴费方式，那么用户根据自己的需求、经济情况来选择即可。