所谓代偿就是贷款机构和保险公司签订了相关协议，当借款人出现逾期还款的情况下，由保险公司替借款人代为偿还借款。此时，借款人的债权人就变为了保险公司。

　　通常情况下，用户在贷款机构的贷款一旦被代偿了，那么势必会被记录在个人的征信报告上，对于不少贷款机构来说，代偿是相对于逾期来说更为严重的。

　　被代偿的贷款的处理方式包括两步：

　　第一步是债务人尽快的偿还该笔贷款债务;

　　第二步就是等待征信记录上的不良逾期记录消除。被代偿的贷款债务还是债务人本身的债务，即使被他人代偿，也不能免除该笔债务，只不过债务人需要向代偿人偿还。

　　征信上有代偿算黑户吗?

　　征信上有代偿不一定是信用黑户的，只有达到超过三次逾期或累计逾期次数超过六次的银行贷款用户才算是黑户的。若是用户的代偿金额、代偿次数都比较少，并且没有存在还未结清的代偿金额的话，用户是不会算是这些黑户的。虽然代偿不一定是征信黑户，但是多多少少会在一定的情况下影响到征信。

　　征信上有代偿只是一种不良记录，并不代表被被列为了失信人员黑名单。征信代偿意味着用户的逾期贷款有第三方机构代为偿还了，这种情况下用户要消除这种不良记录需要对代偿的机构进行还款。毕竟征信代偿了之后，意味着债权人不再是贷款机构了。用户还清贷款之后征信报告上的代偿记录就会变为逾期还款的记录，保留五年就会自动消除了。