多家大行、股份制银行下调大额存单产品利率。记者经过银行网点实地采访、电话咨询、App查询等多种方法了解到，部分银行现已下调了不同期限大额存单的利率，现在大额存单非常抢手。

　　业内人士表明，商场流动性合理充足、客户存款需求增加以及监管引导推进实体经济融资本钱下降等因素是助推最近银行大额存单利率下行的主要原因。未来，进一步下行仍有空间。对于银行而言，存单利率下调必然有助于下降银行负债本钱，安稳净息差，不过，长时间来看，银行净息差依然存在下行压力，需求加强负债本钱办理。

　　记者查询工商银行(4.710, -0.10, -2.08%)App，现在，一年期、二年期和三年期大额存单利率分别为2.1%、2.6%和3.25%，二年期和三年期大额存单利率较之前均下行，此前二年期和三年期大额存单利率分别为2.7%和3.35%。现在，部分大额存单产品额度显现“售罄”。

　　4月25日，记者来到中国农业银行(3.030, -0.04, -1.30%)北京某支行。该支行大堂司理向记者证明，从4月25日起，农行部分期限大额存单利率现已下调，现在，若在该网点购买大额存单，一年期大额存单利率为2.1%，两年期为2.6%，三年期为3.15%。“一年和两年的存单额度现在没有了，具体发放时间只能等总行告诉。三年期的要每天早上九点来网点咨询看能不能申请到‘白名单’资格，申请到‘白名单’的客户才干买到3.15%的存单。”

　　同日，记者在建行北京某支行咨询了解到，建行的大额存单利率也较此前下调，现在一年期为2.0%，两年期为2.5%，三年期为3.15%。该支行工作人员对记者表明，建行能够提供一款利率为3.35%的三年期大额存单，但名额有限，且发放时间不确定，需求到网点咨询剩余额度。

　　招商银行(38.040, -0.37, -0.96%)大额存单产品也已下调。记者查询招商银行App，现在，20万起的一年期、二年期和三年期大额存单利率分别为2.2%、2.8%和2.9%，也较此前有所下行。

　　大额存单利率下行背面的原因是什么？业内人士以为，存款利率受存款商场供需联系、监管方针指引等因素一起影响，当下大额存单利率下行背面，一方面表现了监管层引导利率下行推进实体经济融资本钱下降的目的，另一方面也是银行依据商场变化做出本身战略调整的表现。

　　我国现已在形式上实现存款利率商场化，银行在存款利率定价上具有较大的自主权。依据现在商场供需的变化，银行有动力也有空间下调存款利率。

　　招联金融首席研究员董希淼剖析称，一是现在流动性处于合理富余状态，商场资金供应较为充足，银行“不差钱”且从央行取得的资金本钱下降，推进存款利率下行。二是受经济下行和疫情两层影响，实体经济有效信贷需求缺乏，部分银行呈现借款“投放难”，对存款需求量削减，存款事务拓展力度削弱。三是近期金融商场波动加重，资本商场单边下跌，部分资管产品呈现浮亏，投资者危险偏好下降，对存款需求增加，今年来存款增长速度较快。

　　值得注意的是，近期大额存单利率的下行，也表现了监管部门期望引导全体利率水平下行推进实体经济融资本钱下降的目的。董希淼表明，从金融办理部门的角度看，期望经过引导存款利率下行，压降银行负债端本钱，负债端本钱下行传递到财物端，从而在LPR（借款商场报价利率）连续三个月坚持不变的情况下，推进银行下降借款利率，下降实体经济融资本钱。

　　邮储银行(5.320, -0.02, -0.37%)研究员娄飞鹏也表明，考虑到同期限大额存单利率仍显着高于定期存款利率，在下降实体经济融资本钱，银行业需求下降负债本钱的情况下，下调大额存单利率仍有一定的空间。

　　董希淼表明，受内外部复杂因素影响，商场无危险收益下行将是长时间的趋势。对个人而言，假如财物配置中长时间存款等产品较多，那么收益率可能有所下降。对投资者而言，应平衡好危险与收益的联系，假如期望取得较高收益那么有必要承受较高危险，假如不期望承担较高危险那么应该承受较低的收益。

　　数据显现，多家银行2021年的净息差水平同比下行。以六大行为例，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为2.11%、2.12%、1.75%、2.13%、1.56%、2.36%，分别较上年下降4个、8个、10个、6个、1个、6个基点。业内人士表明，对于银行而言，大额存单利率下调，有助于下降银行负债本钱，安稳银行净息差，不过，长时间来看，银行净息差依然存在下行压力，需求加强负债本钱办理。

　　中国银行(3.230, -0.05, -1.52%)研究院研究员梁斯表明，存单利率下调必然有助于下降银行负债本钱，缓解银行负债端压力。全体看，近年来在方针利率持续走低背景下，将带动银行负债本钱全体趋于下行。不过，从历史经验看，利率趋势向下，财物收益率变化通常会快于负债本钱变化率，因此净息差一般不会有显着进步，预计未来净息差仍将维持稳中有降态势。

　　娄飞鹏表明，在银行业让利实体经济的大背景下，银行业净息差依然存在下行压力，这也意味着银行业有较大的负债本钱办理压力。

　　多家银行把加强负债办理、缓解息差压力作为今年的重点工作。农行副行长张毅此前在成绩发布会上表明，今年将进一步加强净息差办理，一方面是经过结构优化稳住息差大盘，包含大类财物的配置、进步零售借款的占比、债券投资结构的优化以及加快数字化运营等，进步低本钱存款、短期存款的占比。另一方面是优化调整定价战略、利率危险办理战略，缓解利率下行压力。

　　梁斯建议，银行要合理立异事务产品、增强客户体验，从中心途径下手进步负债安稳性。他说，大型银行应持续发挥归纳化、广覆盖的运营优势，经过联合立异金融产品，承接未来可能呈现的存款分流，拓宽财物办理事务收入，增大中间事务收入水平。中小银行则要从根本下手强化负债办理，将更多精力放在进步服务质量和功率上，推进途径、品牌、场景、客户体验等建设，增加获客来源，沉积非价格敏感性中心负债，安稳负债本钱，进步负债质量和安稳性。