存款质押贷是指用户使用银行签发的未到期的个人本外币定期存款存款作为质押，然后向银行申请贷款。存款质押贷的特点为贷款期限不可以超过1年或者存单的到期日，同时每笔贷款的额度不可以超过存单质押价值的90%。

至于存款质押则是用户转移存款给银行，银行持有用户的存单，当用户还清欠款后，银行必须归还用户的存单。