数据显示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，但上半年新增的中长期贷款只有1.46万亿元，创下了近5年新低。

　　贷款买房的人，断崖式下降，而提前还款的人，与日俱增。面对一大批人提前还贷，银行将面临降低存量房贷利率留住这部分客户，还是彻底失去这部分客户的选择。

　　我市某股份制银行资深工作人员认为，银行本身是没有动力调整存量房贷的，但由于今年以来提前还贷和转贷的群体大幅增加，对于银行来说，利润变薄总归比没有利润要好。

　　200万元、30年、5%的等额本息房贷，如果全部切换成等额本金，总计可以少还近40万元利息，折合每年少还1万多，一个月少还1000多元。

　　值得一提的是，不同银行对于“调整房贷还款方式”这一业务的态度不同。

　　2008年10月，央行发文宣布，将商业性个人住房贷款利率的下限，由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。当时房贷利率执行的是固定基准利率，实际操作中，有的银行打75折，有的银行打8折，最低能打到7折。

　　根据之前的经验推测，未来有几种可能性，一种是国有银行先出台细则，股份制银行跟进。一种是根据客户资质，出台有针对性的调整方案。譬如，对于优质客户，主动下调存量房贷利率，下调更多幅度等。即便下调存量房贷利率，也不意味着所有存量房贷都会降。一种是依赖房贷业务的中小银行，可能更愿意调整。