另一方面，这也是一个在存量时代挖掘‘增量’的过程。央行数据显示，2017年以来，国内信用卡增速迎来拐点。随着信用卡渗透率达到一定量级，市场红利消逝，出于风险控制、审慎发展等目的，许多银行采取了收缩策略。

　　但在新的发展阶段，数字化能力、服务能力的提升依然可以帮助银行实现‘红海’突围。

　　2月11日，由新浪财经出品的《2021年信用卡行业发展报告》正式发布，该报告从信用卡行业发展、信用卡App发展、信用卡声誉风险管理和信用卡数字化营销实践四大方面，全面盘点和分析2021年信用卡行业发展情况。

　　根据新浪金融评测室“2021银行信用卡App评测”的研究结果，信用卡App的重视程度、投入力度逐步提升，用户体验、功能服务也日趋完善，但各家发展水平参差不齐。如何与用户需求同向、与科技脉动同频？如何发挥独特优势、抓住未来增长点？这些问题值得深思。

　　《报告》指出，据央行数据显示，自2015年至2021年二季度，我国发卡量、信贷规模等指标均呈现正面增长趋势。在信用卡风险方面，多数银行信用卡业务的资产质量都在逐渐向好，不良率与不良余额均实现双降。

　　从信用卡透支方面看，《报告》显示，截至2021年二季度末，我国银行卡授信总额为20.23万亿元，相较去年全年增长了1.27万亿元，环比增长3.01%，但相对于历年同期数据，增长幅度呈现下降趋势。

　　新浪金融评测室与业内专家深入探讨、反复推敲，以“用户体验（占比40%）、功能服务（占比35%）、性能安全（占比15%）、发展创新（占比10%）”四大维度作为信用卡App评测标准，并引入了博睿数据(54.170, -0.82, -1.49%)等第三方技术机构给予数据支持，力求从专业、客观和公正的角度对13家银行的信用卡App进行全面扫描、评测。

　　评测结果显示，2021年12家银行信用卡App平均分为77.36分（满分100分），其中，招商银行掌上生活得分超过90分，交通银行(4.920, -0.09, -1.80%)买单吧、浦发银行(8.600, -0.14, -1.60%)浦大喜奔、中信银行(4.790, -0.07, -1.44%)动卡空间、民生银行(3.960, -0.05, -1.25%)全民生活、广发银行发现精彩的得分也高于平均分。

　　具体来说，在应对数字化转型的过程中，银行业必须改变原有的数据中心以应用为中心的传统思维，其中最重要的就是

　　即从以应用为中心，数据中心为基础，应用高可用为指标的“企业端视角”转换为以服务可达为基础，用户体验为指标，用户为第一原则的“用户端视角”。

　　银行业需要建立一套以用户为中心的，将用户体验数据、网络性能数据、应用性能数据及应用可用性数据等实时流数据的整合的运营数据支撑体系，

　　通过大数据平台打通“云—管—边—端”，并通过机器学习和人工智能实现“信息整合、特征关联、业务洞察”，帮助银行业在数字化大环境下应对“Z世代”对服务可达及应用体验的高要求，在稳定、可靠和灵捷快速之间取得相对平衡，促进银行业数字化发展。