张志安表示，无论是专业化经纪还是生态化服务均离不开科技支撑，保险专业化经营的基础是大数法则，通过科技手段及时归集实时生产和应用保险数据，实现从定性向定量，从模糊经营向精准经营的升级，保险和科技的融合已经成为行业高质量发展的重要力量，可以说，没有科技化信息化，保险业发展寸步难行，无论是风险评估、客户细分、产品设计、市场营销、保险服务、内部管理和行业监管均离不开保险科技，保险科技的快速发展和广泛应用使得保险行业加速信息化的时代来临。

　　今天是我们中介的峰会，关于中介的价值和未来我们的各位专家讲了很多，我想用老祖宗的话来讲，中介就是不患人之不己知，患不知人也。面对诸多的挑战和不确定性，唯有相信自己，改变自己，做最好的自己，我们才能渡过难关，为社会为行业创造更多的价值。因此我的汇报题目是专业化经营是保险中介高质量发展的必经之路。

　　各位领导、各位同仁上午好，首先感谢银保传媒邀请参加本次峰会并就江泰20年来专业化经营的创新实践做一分享。专业二字代表着内涵代表着价值对于事物发展规律和趋势有着非常透彻的了解，是一种专门的学问和具体的作业规范。其实我们保险业的立业之本就是专业化经营，保险行业对于专业要求非常高，我们经营的是看不见摸不着的风险和不确定性，从经纪公司的角度和江泰21年的实践来看专业内涵是非常丰富的，专业化经营是非常不容易的，我们的专业定位是否契合实际，专业体系是否完备，专业投入是否持久，专业发展是否持续，面对市场的压力，保险经营机构是否能保持初心，面对百年未有之大变局和我国经济高质量发展的新时代如何强化保险中介的专业性值得我们行业探索和探讨。

　　众所周知高质量发展是我国经济安全发展、绿色发展和协调发展的总纲，也是保险业发展的纲领性要求，只有保险业自身的发展质量提上去，才能为我们经济高质量发展保驾护航，添砖加瓦，赋能加油。保险业的高质量发展在实现均衡性、协调性、可持续性的基础上更好的满足经济发展社会进步人民幸福对于保险业从理念到模式、路径、产品和服务多层次差异化的具体要求，更好的配置保险生产要素从简单的增人力、加费用的发展向提高专业信息技术和人才经营为行业及社会发展的贡献度转变，特别是行业共识的凝聚和行业发展生态的重构，这一切均离不开保险的专业化经营。

　　从江泰实践看实现高质量发展需要仅仅抓住以客户为中心的专业之本，坚定走专业化经营的必由之路，不断提高产品和服务的专业水平，做最好的自己意义重大而深远，下面我就江泰在专业化经营道路上探索的六种保险经纪人发展实践做一个汇报。

　　一，江泰专业化经营内涵和六种保险经纪人的定义，我们首先看江泰对于专业化经营的文化建设和专业定位，作为国内第一家开业的保险经纪公司江泰成立之初就确立了成为风险管理专家、社会管理专家，安全管理专家，财富管理专家和保险采购行家的专业化经营目标，并在16条核心价值观确立了因为专业专注所以才有价值的企业文化，旗帜鲜明的在公司内部长期灌输专业是江泰生产力，是江泰立业之本，专注是江泰的工匠精神，是江泰的工作态度的基本理念。从而实现让风险远离你，让保险更保险的善良初心和为实现客户首选而奋斗的企业使命。

　　为此，结合保险经纪人特点科学制订了江泰的市场定位，逐步完善了以专业化经营相匹配的市场战略，把专业服务和专注精神进行到底。21年来，江泰之所以能够走在收入不断增长和持续盈利的路上就是坚持高科技、高风险、高净值跨界跨境跨域大客户大机构大平台市场定位不动摇，坚持聚集社会治理，大力发展责任险、意外险、健康险、养老险，聚焦美好生活，大力发展私人保险和惠民保险，聚焦“一带一路”，大力发展实体经济保险，对外投资保险和全球救援保险的战略布局和战略化经营的道路不动摇。

　　江泰实践表明六种经纪人的划分进一步凝聚了公司专业化经营的力量，提升了公司的市场竞争力，保障了公司的收入稳定持续增长。法人保险经纪人是指采取一对一定制的服务方式，为大型工商型企业的财产险、工程险和水险提供风险查勘、方案设计保险采购、协助索赔、防灾防损保险培训等服务，这类业务的特点是资产规模大、风险复杂、客户需求个性化需要量身定制保险方案进行专业化服务。

　　截止2020年底公司在航天领域共完成137单国内项目，526单国际项目，先后为全国27个城市的199个城市轨道交通建设项目，工程项目以及国际游泳中心、国家重点项目提供保险经纪服务，为工行、农行、中国邮储、中信银行(4.620, 0.03, 0.65%)，中交集团、东方电气(20.640, -0.97, -4.49%)等20多家大型企业客户提供全国性的服务。

　　私人保险经纪人是指具有江泰公司特色的个人寿险保险经纪业务，为满足新时代人民对美好生活的新需求，展现保险经纪人在个人寿险业务中的价值和作用，江泰公司确定了关注中产阶级服务富裕人群和高净值人群，为其提供家人、家庭、家族全面的风险管理，全面的保险保障、财富管理的授权寿险服务。

　　渠道保险经纪人，是以责任险为切入点对同一行业或者同一地区具有共性保险需求的同一类客户提供开发相对专属的保险产品，开发统一的投保平，设立统一服务专线，进行统一的保险采购批量营销保险产品等服务。在新国十条发布以后，江泰按照行业要求勇担社会责任，发挥保险的社会治理功能，通过市场化手段解决社会矛盾和难题。2007年陕西省医疗责任险通报示范项目启动，首次在国内将保险经纪人的担当落实到最为复杂的医患矛盾解决方案中，截止2020年底，公司在全国23个省市自治区145个地市州区建立并健全以医疗责任险为主，医疗意外险、医师职业综合险为辅的医疗风险分担机制，2009年江泰中标旅行社责任保险，全国统保示范项目，在国内首创了政府推动，市场运作，企业自主参与的行业责任险统保示范模式，项目已经健康运行了12年，得到了从行管部门到旅行社以及游客的高度赞赏。此外，公司还在教育应急安全生产特种设备等行业通过综合运用控、防、保、调、赔、救的技术手段，形成了市场化、制度化的社会矛盾纠纷化解机制，协助政府完善了社会治理体系，促进了和谐社会建设。

　　国际保险经纪人是为走出去的中国企业、中国公民在海外投资和出行提供跨界财产和人身安全风险以及法律风险、税务费县、财务风险、救援风险等服务。自2013年国家提出“一带一路”倡议以来，经过7年努力与第三方合作，搭建了两个联盟，一个风险发布会，两个跨境电商平台的综合服务提议，为中国企业和公民走出去提供风险识别、安保服务和纠纷化解等方面的综合性保障服务，成为外交部和原国家旅游局制定的境外服务商，被全国工商联列为重点平台合作伙伴，已经成为江苏、广东、新疆、宁夏和深圳等省市的商务部门支持企业走出去的重要服务商。

　　互联网保险经纪人是依托公司的互联网平台为客户提供保险经纪服务，目前公司实现在线万单，在线万件，通过系统对接在线%，有效促进了江泰业务为社会治理现代化服务的深度和广度，我们的专业风险管理能力变得更强，效率更高，范围更广，程度更深。

　　再保保险经纪人是为再保险分出人和再保险分入人办理再保险业务提供专业服务，公司于2015年就设立了中国第一家专业再保险经营公司，江泰再保险经纪有限公司。近年来在国内外的再保险市场上影响力不断的提升，并与同行一起致力于上海国际再保险中心建设。

　　我们区分六种保险经纪人，我们也建立了六种保险经纪人的专业技术支持体系，为了满足六种保险经纪人的专业技术需求我们设立了社会治理研究所、财富管理研究所、风险管理研究所和精算部、保险产品研发部、责任保险技术部、财产保险技术部、工程保险技术部、人身保险技术部，保险索赔技术部等八大技术部门，将先进的保险风险管理技术缜密的保险方案制定技能、卓越的案件索赔效能和周到的客户服务体系进行了有机集成，既降低保险成本，满足客户的保险保障需求，还要防控风险，控制赔付率为行业负责，进而保障了客户需求和保险供给的有机结合，保证客户参与保险行为利益的最大化，形成了江泰独特核心风险管理技术和保险技术。

　　同时我们又构建了6种保险经纪人的营销服务流程和标准，由于六种保险经纪人面临的客户和风险特点不同，其营销服务法人和标准也不一样，法人保险经纪人营销服务流程包括了市场开发、维合关系的建立、保险方案的拟定、保险公司的选择、投保协作、业务结算、期内服务。私人保险经纪人的流程包括保险采购、签约、产品参数配置、单阵管理、经纪服务协议的签署、投保斜度、业务结算、期内服务和业务信息管理。渠道保险经纪人的流程首先包括了营销的培训、客户的营销、委托关系的建立、产品的选择、协助投保、业务结算、期内服务，融入保险超市建立调节服务、知识服务和数据服务，提供四大板块，讲深讲透生态服务模式的内容和价值。

　　国际保险经纪人营销服务流程包括市场的开发，委托关系建立、方案拟定、公司选择、投保协助，业务结算和期内服务；对外投资服务和救援生态的引入，项目属地法律法规的明细，业务回分，跨境结算，服务合作等操作进行了明确。

　　再保保险经纪人服务流程包括零分业务、合约业务，包括我们的市场定位、业务委托、渠道经营、排分管理、结算操作、赔款参回等环节和节点，强调再保险接收人的资质管理，排分专业性、时效性，集中经营和信息化等内容，根据新的监管规定进行进一步的完善。上述各流程均细化了每一个环境的操作标准和风险管控要点，营销服务的文件内容等等。

　　下面我们汇报一下六种保险经纪人的生态化建设和科技支撑。今年来保险+服务的理念和实践成为行业高质量发展的重要方面，拉开来行业打造保险生态圈的序幕。提供更复杂、更专业更系统的保险保障语专业服务的进程中，我们保险中介机构要不断的创新为市场提供更加开放，更加便利，更加全面的保险中介服务，塑造生态服务模式，江泰在这方面探索可以概括为一个项目设计方案，四大服务体系，四全服务要求。

　　积极参与政府部门和行业协会组织的保险项目设计方案合作或遴选，争取通过合作或遴选获得政府和行业协会的认可。四大服务体系，保险生态服务模式的内容，产品超市的供应服务，提高保险产品的供给能力，满足客户的保险需求。二是保险经纪的调节服务，充分发挥保险经纪人作用，更好维护投保人的保险权益。三是事故预防的知识服务，形成事故预防服务主体多元化最大程度激发责任保险的风险管控潜力。四是信息平台的数据共享服务，重点解决好保险数据生态难、汇总难、统计难等问题，四大服务体系相互依托，循环往复，为客户提供跨产业链、跨供应链的保险生态服务。

　　四全服务要求，生态服务模式的特点既要充分体现全面开放全面合作全面营销和全面共享，并贯穿于四大服务体系的始终，构成合法合规的闭环管理。在生态服务模式中彰显江泰经营专业化水平和能力的六种保险经纪人就有了更广阔、更深厚的发展空间和条件，两者相辅相成互相促进是江泰专业化经营能力和实践路径的深化，有利于行业的高质量发展。

　　无论是专业化经纪还是生态化服务均离不开科技支撑，保险专业化经营的基础是大数法则，通过科技手段及时归集实时生产和应用保险数据，实现从定性向定量，从模糊经营向精准经营的升级，保险和科技的融合已经成为行业高质量发展的重要力量，可以说，没有科技化信息化，保险业发展寸步难行，无论是风险评估、客户细分、产品设计、市场营销、保险服务、内部管理和行业监管均离不开保险科技，保险科技的快速发展和广泛应用使得保险行业加速信息化的时代来临。

　　作为一家市场化发展的公司，江泰面临大量的同类客户和个人消费，十分重视应用保险科技，成立了信息技术与电子商务部门，适度配置自身科技力量。对于科技来讲，实际上投入非常巨大，不断试错会带来巨大成本的压力，如果和相关的专业的科技公司进行合作，加上自己一定力量的匹配，一样会形成更好的一个效率。

　　2003年江泰公司开发了保险经纪人综合信息管理平台，2007年我们推出了具有互联网2.0时代特征的电子商务平台，具备了产品查询、比对、在线投保与咨询功能，逐步优化了投保在线支付、在线报案、咨询优化服务等功能，在探索建立生态服务模式过程中，保险科技应用贯穿于四大服务体系，县城了线下与线上融合的科技支持平台，满足以客户为中心的生态服务要求。

　　各位领导，各位同仁，面对疫情反复和经营环境变化等众多不确定性，面对客户需求升级和我国保险业进入新的挑战和机遇并存的新时代，江泰愿意和同行一起在中国银保监会的正确引导下用好保险风险管理和保险中介一系列有效治理风险的人类智慧和机制，更好的应对黑天鹅和灰犀牛两类不同又相关的风险，坚持专业化经营和发展不动摇，勇于探索共同推动保险中介和保险业的高质量发展，共同创造我国保险市场更加美好的明天。