用户可使用两种方式为数字钱包充钱：从手机银行转入、银行卡转入，充值完毕后可通过子钱包授权多款生活服务APP，即可完成线上支付。同时，在没有网络的场景下，数字人民币APP也可以完成离线支付。

　　虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

　　通中国工商银行(4.680, -0.05, -1.06%)、中国农业银行(2.980, -0.03, -1.00%)、中国银行(3.090, -0.05, -1.59%)、中国建设银行(6.000, -0.11, -1.80%)、交通银行(4.750, -0.06, -1.25%)、中国邮政储蓄银行、招商银行(48.210, -1.13, -2.29%)、网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付）这9家银行的数字钱包。

　　通过多轮测试，数字人民币的应用场景不断扩大，涵盖餐饮、购物、娱乐、旅游、交通、酒店、生活和政务等9种生活场景，目前开通数字人民币子钱包的各类平台已达到52个。

　　此外，数字人民币（试点版）App新增的“贴一贴”、“碰一碰”等功能入口使得支付更为便捷，用户打开手机NFC功能，将手机靠近POS机终端NFC区域，或把两个打开NFC功能的手机相互触碰，即可完成支付。此外，“碰一碰”功能支持在线、离线两种模式。

　　交通场景中，数字人民币主要应用于城市公交、地铁支付等，支持乘客在乘车时，持个人硬件钱包在无网条件下“碰一碰”即可完成扣款。

　　数字人民币APP的子钱包除了接入北京轨道交通、天府通、苏周到、亿通行等城市交通服务平台外，还有增加了可用于新能源汽车充电支付的特来电平台。

　　在属于特色化应用的校园场景中，目前APP内的子钱包已接入北京航空航天大学的“航财通”。北航的学生告诉界面新闻记者：“之前在校内购买校园网流量需要充值进微信，然后再通过小程序购买，比较麻烦，但是现在可以直接使用航财通数字人民币子钱包支付购买。”

　　此前中国人民大学、苏州大学、海南大学和西安电子科技大学等多所院校表示已上线数字人民币支付应用。除了校园支付场景，特色支付场景还包括乡村振兴、绿色金融和跨境支付。

　　招商证券(16.990, -0.32, -1.85%)非银团队首席分析师郑积沙表示：“展望未来，数字人民币会接入更多的互联网平台，围绕居民的衣食住行提供全方位的支付服务。同时也会在产业端，围绕企业薪酬、社保、纳税、福利等各个职能提供服务，试点推广更加纵深化，重点场景拓展愈发深入，让外界对其全面应用有更多想象空间。”