然而有些人身边的银行定存利率可达4.5%，存钱时却犹豫不决，不知道要不要存。对此，有银行员工表示，该储户的这种行为很精明。

　　人们在存款和理财时，需要同时考虑期限和利率这两方面。据了解，银行存款利率调整之后，如今还能给出4.5%利率的，基本是5年期的中小银行定存，如葫芦岛银行、新县农村商业银行。

　　5年的期限太长了，甚至都够看两次奥运了。仅回首过去的两年，光一个疫情就把人弄得焦头烂额，也大大小小发生几次地震，还有让人刻骨铭心的洪水，各种突发情况非常多，更别提五年时间了。

　　有些人可能起初想得比较好，一存五年，享受4.5%的高利率，然而若遇到突如其来的意外，急用钱，可能就需要提前支取，需要以活期计息。本金足够多时，届时损失的利息比较多，尤其当已经存了三四年却提前支取时更是这样。早知如此，倒不如别贪多，存个3年期的定存，这样能较大程度地保下利息。

　　储户之所以犹豫，除了顾虑上述的矛盾点外，是因为该存款方式的优点也很突出。那便是安全、灵活、相对利高。安全方面，我国有《存款保险条例》，只要该银行投保，储户50万以下的存款本息和是可以得到赔付的。虽然定存提前支取要按活期计息，但起码能提前支取啊。

　　这主要是和一些封闭式理财产品相比较的，有些人也是估计得比较乐观，买了期限较长的封闭式理财产品，然而当急用时却取不出来。而且如今银行保本理财已经退出市场，安全性也不如从前了。

　　该储户在存钱之前，从各个维度分析优劣，相互比较，这样往往能做出比较适合自己的决策，比较精明。

　　但这样分析思考是建立在储户能掌握到较多可靠信息的基础上的，需要储户保持敏锐，多多关注这方面的消息，培养自己的经济头脑。

　　有些人积累得少，只知道活期定期，连大额存单和国债都不了解，信息也滞后到仍以为可以靠档计息，可能看到4.5%的存款利率就直接冲了，万一要提前支取就傻眼了。

　　有些人掌握的信息比较多，见到这样的利率也能保持冷静，并见怪不怪。无他，这个4.5%其实属于瘸子里挑将军，在当下看起来貌似还不错，但和几年前的存款利率或者余额宝的巅峰七日年化相比，一下子便被比下去了。

　　如今的大环境并不好，余额宝、银行存款、大额存单、国债之类的利率均不算高，房地产已经过了黄金期，疫情使得不少店面悄无声息地消失，我们还面临着通货膨胀，该过年了，又将迎来一波物价飞涨。

　　如今比较精明的做法是，将大多数资金仍然存在银行保本类存款或者国债中，减缓通胀侵袭的速度，降低整体性风险。同时将小部分资金用来做增值，试图跑赢通胀，而不是束手就擒。股票和股票基金风险比较高，不建议选择，可能会撞得头破血流。若想选择银行理财或者别的理财方式，尽量选择低风险中低风险的那些先练练手，因为它不保本。

　　还可以乘借东风，用另一个大势进行抵御，那便是我国的外贸行业。这两年，我国外贸行业由于有国家一系列稳外贸政策和制度的支持，进出口双升，实现十几连涨，势头正盛，可谓是跟着国家有肉吃。据专家预测，两位数的增长甚至可以延长到后年。大可以选择一些稳妥的外贸经济平台的代销活动，无风险地赚取基于实物商品进口交易的利润，共享行业红利和政策支持。只需要30天，就可以享受1%的商品利润，达到12%的利润折合年化，都接近4.5%的3倍了，是非常明智稳妥的选择。

　　统而言之，如今临近过年，一些中小银行可能会适当提高存款利率，大家在面对高利率的银行宣传时，建议也像该储户一样，从期短、利高、安全、灵活四个方面好好想想，有时候适当犹豫一下，还是很有必要，也很精明的。