编者按：对近5年监管部门针对A股上市银行的违规处罚数据进行了统计分析，从收罚单数量、被罚款金额、单位资产罚单数等角度透视上市银行合规情况。本篇为农商行篇，本文罚单统计范围为人民银行和银保监会（含分支机构，合称监管部门，银保监会历史数据含原银监会与原保监会）公示的对农商行（含分支行）以机构为处罚对象的行政处罚书（简称罚单，不含以个人为处罚对象）。

　　根据监管部门公示的行政处罚书进行了统计。统计显示，由于总体资产规模较小，2021年上市农商行收到的罚单数量和被处罚金额的绝对值相对较低。但是，以每万亿元资产所对应的罚单数和被罚金额来看，仍然显著高于其他类型的银行，合规水平有待提升。

　　从罚单数量观察，沪农商行、常熟银行和无锡银行罚单张数位居前三名。每万亿资产下，无锡银行及常熟银行收到的罚单数量位居前二，青农商行(3.800, -0.03, -0.78%)被罚金额增速较快。

　　农商行整体的罚单数量及被罚金额较上年均出现增长，但与其他类型的上市银行相比，农商行的罚单及金额都相对较少。值得注意的是，农商行单张罚款金额超过100万元（含100万元）的罚单，由上年的1张增加到4张。

　　值得关注的是，沪农商行2021年在上交所挂牌上市，涉及到该银行的其他罚单，主要是追溯2016年至2019年的历史违规行为。这反映出上海作为金融中心城市，监管水平更高，当地监管部门对辖内法人银行采取更为严格的监管措施，持续督促辖内银行提升合规水平，并未因为辖区内重要金融机构筹划上市而放松监管。

　　梳理农商行所涉及的违规行为不难发现，该类型银行的违规主要围绕着贷款业务，包括贷款“三查”、违规发放贷款、贷后管理严重违反审慎经营规则等。

　　青农商行因“房地产贷款管理严重不审慎”，于2021年10月被监管部门处以罚款200万元。苏农银行(5.580, -0.04, -0.71%)因为“未按规定审查关联交易、对公贷款贷后管理不到位、个人消费贷款贷后管理不到位”被罚款90万元。

　　从收到罚单数量来看，沪农商行收到罚单数量为6张，总数居首；常熟银行及无锡银行均为3张，并列第二位；渝农商行(3.990, -0.03, -0.75%)收到的罚单数量由2020年的2张减至0张。

　　与上年相比，除青农商行累计被罚款金额较上年增长283.07%以外，其余可比农商行的累计被处罚金额呈现不变或减少状态。其中，张家港行(6.490, -0.05, -0.76%)同比下降76.92%，成为降幅最大的农商行。

　　总体而言，2021年农商行的合规水平较上年有一定的下降，机构罚单总量以及罚没金额均呈上升态势，且万亿资产下的罚单总量以及罚没金额也呈上升态势。从涉及的违规行为来看，农商行的违规处罚大多与其信贷业务相关。