第一，要发现和满足真实金融需求。经过过去一段时期的努力，我国普惠金融机构数量和资金数量增长较快。目前，我国县域平均已有8.8家银行、55个服务网点。过去，在县域主要是农村信用社和农业银行(2.970, 0.02, 0.68%)，现在大型银行、部分股份行和城商行都在县域设立了网点；县域保险机构数量平均为11.9个，保险网点多达26个。

　　另外，数字金融的运用也大大丰富了县域金融的供给，资金成本下降比较快。目前，银行普惠信贷平均利率为5.68%。“这些成绩的取得十分来之不易，除了数量增加和成本下降外，还要关注真实金融需求的变化。”肖远企表示。

　　他举例说，当前老百姓(48.270, -0.63, -1.29%)对大病保险、长期护理险以及巨灾险、农业险的需求很大。满足上述方面的需求，既有利于快速恢复生产生活、减少损失，也有利于防止因病致贫、因灾返贫，同时使需要照顾的老年人能够通过商业渠道得到较好的护理，这些都是普惠金融的真实金融需求，需要金融机构去发现并满足。

　　“在收入高时对信贷融资的需求不大，但在收入低时，由于存在刚性支出或紧急财务支出，融资需求较高。”肖远企认为，金融机构必须善于在评估风险基础上提供在期限、使用条件与还款安排等方面更具弹性、更有稳定预期的金融产品，满足不同情形下的金融需求，防止客户因经营周期发生变化和收入波动而停止生产、影响生活。